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  • 社区银行建设的农信策略
  • 作者:admin  日期:2015-03-18 20:08

农信社应从科技创新、集约管理、业务流程、服务渠道、产品创新等方面入手,加速向社区零售银行转型
 

    2013年以来,随着利率市场化和互联网金融的进一步推进,作为未来改革发展方向的社区银行加速推进,并受到了社会各界的广泛关注。建行、农行和民生、兴业等股份制银行以及上海农商银行等地方性银行纷纷加入社区银行发展与布局行列。作为长期服务于地方经济的农信社,如何发挥好支持小微企业、“三农”、城乡社区发展的特色和强项,在新一轮的社区银行竞争中厚积薄发,值得深思和探索。

    问题:社区银行建设面临四大制约

  ()经营理念需要更新。一是充分认识网点小型化、智能化的趋势。通过流程再造和技术升级,今后不需要每个网点都配备十分完备的业务结构和完善的前、中、后台流程设计,社区银行就是触角,而银行的后台中心就是系统支撑。因此,社区银行不再是装修得富丽堂皇、功能“大而全”的网点,而是依托强大中后台、搭建小而精的社区前台营销平台。二是充分认识社区银行是网点转型、营销模式的重大变革,社区银行不再是传统的依托于网点的被动式经营主体,而是依托于社区和商圈的、贴近客户和消费群体的主动式经营方式;其形式是自助、智能、智慧,其手段是技术改造、后台集成、创新应用,其实质则是流程再造、体验提升、服务转型。

  ()产品体系需要完善。社区银行注重满足社区客户多样化的金融产品需求,银行同业纷纷推出针对社区居民的理财、零售贷款、代理等中间业务,并将代理业务作为增强客户黏性的重要手段,积极营销银行卡代发工资,代收养老、医疗以及代缴水、电、燃气、物业、有线电视、行政事业费用等民生服务项目。而农信社针对社区居民的产品、业务相对单一,主要仍是存取款、转账结算等传统()服务渠道需要整合。对照比较可以发现,银行同业的社区银行实现了服务渠道整合,整合了银行内部的物理网点、网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等渠道资源,畅通便民金融、自动存取款、自助贷款等主流业务领域和代收付、公共缴费等结算通路,全面提升线上和线下渠道的协同能力,提供全方位自助和移动金融业务服务。因此,农信社需要进一步完善网点布局与规划,加快电子银行、物理网点等服务渠道整合,提升渠道协调能力,创新引进电子自助设备,更多地融入社区银行“便捷化”“亲民化”“人性化”理念。

  ()支撑系统需要加强。随着信息技术及其应用的不断发展,银行同业通过前后台业务分离、后台作业集中处理、业务流程整合等方式,提高运营效率,降低运营成本,使得社区银行流程优化、功能简化、人员减少,在很大程度上降低了运营成本,提高了数据处理效率。因此,农信社必须进一步推进流程银行建设,加快零售业务营销、审查、审批中心建设,完善组织体系和业务流程,充分运用科技平台提高协调能力,为社区银行建设提供强有力的中后台科技和业务支撑。

    对策:社区银行发展的措施

  ()整合优化服务渠道,搭建高低搭配服务格局。虽然互联网金融并不能取代所有的物理网点,但随着互联网金融的不断发展,农信系统需要不断调整优化网点布局策略。当前网点布局平均用力、“大而全、小而全”的现状必须改变,以释放农信网点和人员规模优势。按照网点业务规模、经营成本、客户拓展、经营效益等情况,区分不同服务区域,加快对网点功能的重新定位,因地制宜区分情况,层层推进、下沉服务,逐步建立以中心支行为支撑、以小型社区银行为触角的社区金融服务体系。

  ()创新丰富金融产品,实施综合交叉营销。一是以银行卡和电子银行为载体,大力发展民生代理业务,增加社区银行客户黏性。因此,应以代发工资、社保、新农保、涉农补助、行政事业收费等为契机,建立账户,收集、整理客户群信息库,并在此基础上大力推出代收水电费、煤气费等与居民生活密切相关的代收业务,并通过电子渠道以方便快捷的服务赢得客户认同。二是以拓展理财业务为重点,大力发展财富增值业务,满足客户更高层次的金融服务需求。三是以个性化为重点,打造特色金融品牌。针对科教文化区、行政事业区、商贸市场区等不同类型社区,以及公务员、商务人士、个体经营者、农民等不同客户群体的差异化金融需求,提供不同类型产品组合和业务品牌,有效满足个性化金融服务需求。

  ()提供非金融增值业务,丰富金融服务内涵。社区银行需要借助当地社区的生活、消费以及零售生态,把社区银行的金融服务和其他生活资讯服务结合起来,跨界来做综合服务。一是引入新型异业设备,为客户提供缴费、购物、购票和充值、充电等综合服务,积极投放拉卡拉等第三方平台以及血压仪、紧急医药箱等设施,提高便民服务的附加值。二是加大与社区周边商家的合作力度,推出“社区生活一卡通”服务,实现周边餐饮、购物、理发、洗车、洗衣、美容等商户的打折优惠,并融合门禁、停车等多种业务功能,有效满足小区居民全方位的需求,不断提高客户黏性。

  ()创新服务营销模式,深度挖掘创造客户价值。在大数据时代,银行的发展空间将很大程度上取决于客户资源的数据分析处理和对客户需求的挖掘开发,而不仅仅是产品和渠道建设。因此,应通过创新服务营销模式,强化客户关系管理,进一步拓宽获取社区客户营销和需求开发的信息渠道。可考虑建立完善与社区管理平台合作机制、实行客户经理定期驻点制、建立社区银行志愿者队伍等方式和策略,收集客户信息,建立完整、详尽的客户档案,并有针对性地开展营销活动,通过社区银行数据库为社区银行产品开发和服务提升提供方向。

    文章来源:《中国农村金融》杂志 


 

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